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首頁 >> 財稅政策 >>信創(chuàng)動態(tài) >> 打擊企業(yè)銀行賬戶洗錢!監(jiān)管要求銀行全面排查對公賬戶非法交易
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打擊企業(yè)銀行賬戶洗錢!監(jiān)管要求銀行全面排查對公賬戶非法交易

監(jiān)管目前正在升級對銀行對公賬戶非法交易的排查。各家銀行已加強監(jiān)測,尤其加強客戶身份識別,持續(xù)關注客戶日產(chǎn)經(jīng)營活動及金融交易情況。重點是排查異地開戶、休眠測試、無法聯(lián)系開戶企業(yè)、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑客戶。

監(jiān)管要求發(fā)現(xiàn)異常要主動排查報告,特別是跨境洗錢風險較大的邊境自貿(mào)區(qū)、邊境城市要加強防控,切實防范不法分子以異地經(jīng)商之名、行洗錢之實。

銀行對公賬戶本是一家企業(yè)日常轉(zhuǎn)賬、結算、現(xiàn)金收付的結算賬戶,如今卻成為一些不法分子的“洗錢”工具。

不法分子通過網(wǎng)絡等渠道,批量注冊空殼公司和銀行對公賬戶,同時將對公賬戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務;在完成這一系列操作后,這些人再以幾千到萬元的價格,批量出售包括對公賬戶、營業(yè)執(zhí)照、印章等資料在內(nèi)的“套裝”。

與個人銀行賬戶不同,一家公司的對公賬戶可轉(zhuǎn)賬的資金流量大,且轉(zhuǎn)賬方便,賬戶購買者即利用這一點,進行轉(zhuǎn)移贓款、洗錢等不法行為。

需要提醒的是,以自己的身份信息開設對公賬戶并進行販賣的個人,可能還沒有意識到自己已經(jīng)涉嫌犯罪。根據(jù)《刑法修正案(九)》,針對明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪,為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g支持,或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為獨立入罪。

2020年以來多家銀行反洗錢不力被處罰,今年3月30日至4月5日,全國6個省的中國人民銀行分支機構公示的反洗錢處罰記錄共計8條,處罰金額共計6803.3萬元,涉及國有大行、股份行、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)信機構等。

當前,地下錢莊跨境“洗錢”也是監(jiān)管部門打擊腐敗的著力點。3月30日,中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國際追逃追贓工作辦公室作出部署,啟動“天網(wǎng)2020”行動。根據(jù)“天網(wǎng)2020”行動安排,國家監(jiān)委牽頭開展職務犯罪國際追逃追贓專項行動,最高人民法院牽頭開展犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件追贓專項行動,公安部牽頭開展“獵狐”專項行動,中國人民銀行則會同公安部等相關部門開展預防、打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉(zhuǎn)移贓款專項行動。

央行、公安部聯(lián)合打擊對公賬戶買賣

2019年12月16日,人民銀行與公安部聯(lián)合發(fā)文,聯(lián)手懲戒販賣個人銀行卡和企業(yè)對公賬戶行為,為有效遏制買賣銀行卡、賬戶的行為,強化源頭治理,保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益,根據(jù)《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)〔2019〕85號),人民銀行、公安部決定依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒。現(xiàn)將有關事項通知如下:

一、依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒 

人民銀行已將上述602名個人的信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,并通過電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺發(fā)布至銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)。 

銀行和支付機構應嚴格按照《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求,對相關個人實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務,并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒開始日期、結束日期將通過電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺發(fā)布。懲戒期滿后,對上述個人辦理新開立賬戶業(yè)務的,銀行和支付機構應加大審核力度。

二、妥善處理異議

個人對銀行和支付機構釆取的懲戒措施提出異議的,銀行和支付機構應當做好解釋說明。如個人認為提供的信息有誤,不認同公安機關對其認定的,銀行和支付機構應當及時告知個人認定涉案事實的公安機關名稱,個人可以向認定涉案事實的公安機關進行申訴。公安機關根據(jù)《中國人民銀行辦公廳公安部辦公廳關于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪買賣賬戶相關信息上報和移送機制的通知》(銀辦發(fā)〔2017〕109號)對申訴進行處理。

三、開展廣泛宣傳

人民銀行分支機構會同當?shù)毓矙C關組織轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機構開展針對買賣銀行卡、賬戶危害的集中宣傳教育活動,利用電視、廣播、報紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道向社會公眾宣傳出租.出借、出售、購買銀行卡、賬戶的危害性及懲戒措施,提高社會公眾依法開立和使用銀行卡、賬戶的法律意識。要加強對在校學生、企業(yè)財務人員、老年人、農(nóng)村居民等群體的宣傳教育,有針對性地開展“進學校、進企業(yè)、進社區(qū)、進農(nóng)村”等現(xiàn)場宣傳教育。

自本通知印發(fā)之日起,對于公安機關認定的買賣銀行卡、賬戶的單位和個人,人民銀行將及時通過電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺將單位和個人的信息發(fā)布至銀行和支付機構,銀行和支付機構應按照《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》及本通知要求,及時對買賣銀行卡、賬戶的單位和個人實施懲戒。

請人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構、銀行。請省、自治區(qū)、直轄市公安廳(局)、新疆生產(chǎn)建設兵團公安局及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各級公安機關。 

買賣銀行賬戶涉嫌違法犯罪

隨意買賣銀行卡、營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶為各種電信詐騙犯罪提供了便利,已經(jīng)成為助推電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的“黑灰產(chǎn)業(yè)”,廣大市民群眾千萬別貪圖小利,以免走上違法犯罪的道路。

一是加強防范意識。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息,對于廢棄不用的銀行卡和對公賬戶,應及時辦理銷戶業(yè)務。

  二是切莫以身試法。買賣銀行卡和對公賬戶涉嫌違法犯罪,切莫貪圖小利,走上倒買倒賣銀行卡和對公賬戶的違法犯罪道路。外出打工人員要問清工作內(nèi)容,不要參與買賣銀行卡和對公賬戶,成為罪犯“幫兇”。

  三是主動舉報犯罪。相關部門、銀行要加強監(jiān)管,個人要提高警惕,一旦發(fā)現(xiàn)買賣、濫開銀行卡和對公賬戶等違法犯罪行為的,應及時向公安機關舉報,配合公安機關做好調(diào)查取證工作,嚴厲打擊違法犯罪分子,自覺維護良好的金融秩序。


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